Депозитный калькулятор

Онлайн калькулятор вкладов позволяет рассчитать размер потенциальной прибыли от вложенных в банк денежных средств. Депозитный калькулятор учитывает капитализацию процентов (реинвестирование или снятие), разовые и регулярные пополнения, частичные снятия, изменение процентной ставки, НДФЛ и поправку на инфляцию.

При капитализации (реинвестировании) проценты прибавляются к вкладу и в следующем месяце начисляются уже на увеличенную сумму. Формула для итоговой суммы с капитализацией \[ S = P \cdot \left(1 + \frac{r}{12}\right)^n \] , где P - начальная сумма, r - годовая ставка (десятичная), n - количество месяцев. Если проценты снимаются, баланс не растет за счет процентов и ежемесячный доход фиксирован \[ I_{\text{мес}} = P \cdot \frac{r}{12} \] .

Депозитный калькулятор позволяет рассчитать доход от вложения денежных средств в банк с учетом капитализации процентов, пополнений и частичных снятий. Калькулятор показывает итоговую сумму на счете, общий размер начисленных процентов, суммарную и среднегодовую доходность, а также детализацию помесячно.

При капитализации (реинвестировании) ежемесячные проценты прибавляются к сумме вклада и в следующем месяце начисляются уже на увеличенную сумму. Формула для итоговой суммы вклада без пополнений \[ S = P \cdot \left(1 + \frac{r}{12}\right)^n \] , где P - начальная сумма вклада, r - годовая процентная ставка (в десятичном виде), n - количество месяцев.

При выборе режима "Снятие" проценты не прибавляются к вкладу, а выплачиваются владельцу. В этом случае баланс не растет за счет процентов, и ежемесячный доход фиксирован: \[ I_{\text{мес}} = P \cdot \frac{r}{12} \] .

Эффективная процентная ставка показывает реальную доходность вклада за год с учетом ежемесячной капитализации: \[ r_{\text{эфф}} = \left(1 + \frac{r}{12}\right)^{12} - 1 \] . Например, при номинальной ставке 10% годовых с ежемесячной капитализацией эффективная ставка составляет примерно 10.47%.

Пополнения - калькулятор поддерживает разовые пополнения (указание конкретного месяца и суммы) и регулярные пополнения (одинаковая сумма каждый месяц в заданном диапазоне). Пополнения увеличивают баланс вклада, и последующие проценты начисляются уже на увеличенную сумму.

Частичные снятия - аналогично пополнениям, можно задать разовые снятия в определенный месяц и регулярные снятия (фиксированная сумма ежемесячно). Если сумма снятия превышает текущий баланс, снимается весь остаток.

Изменение ставки - позволяет задать изменение процентной ставки с определенного месяца. Полезно для моделирования вкладов с плавающей ставкой или при прогнозировании будущих изменений ставки.

НДФЛ на проценты - налог на доходы физических лиц рассчитывается по каждому году отдельно. Можно указать ставку налога и необлагаемую сумму (порог, ниже которого процентный доход не облагается). С 2023 года в России НДФЛ составляет 13% с процентного дохода, превышающего 1 000 000 руб, умноженного на ключевую ставку ЦБ.

Поправка на инфляцию - показывает реальную стоимость вклада в сегодняшних ценах. Инфляция снижает покупательную способность денег, и калькулятор рассчитывает, сколько итоговая сумма "стоит" в текущих ценах, потери покупательной способности и реальную доходность (с учетом инфляции). Если реальная доходность отрицательная, вклад не покрывает инфляцию.

Где применяется: расчет банковских депозитов и вкладов, оценка доходности сберегательных счетов, сравнение предложений разных банков, финансовое планирование накоплений, оценка влияния инфляции и налогов на реальную прибыль.