Аннуитетные или дифференцированные платежи

Онлайн калькулятор сравнения аннуитетного и дифференцированного кредита. Рассчитывает и сравнивает оба типа платежей по одним и тем же параметрам - показывает переплату, ежемесячные платежи и полные графики погашения, помогая выбрать выгодную схему.

При аннуитетном кредите ежемесячный платеж одинаков на весь срок. При дифференцированном - первый платеж максимальный, последний - минимальный, а общая переплата всегда меньше. Введите параметры кредита - калькулятор посчитает оба варианта и покажет экономию в рублях.

Аннуитетный платеж

Аннуитетный платеж - это фиксированная ежемесячная сумма на весь срок кредита. Каждый платеж складывается из процентов и погашения основного долга. В начале срока большая часть идет на проценты, к концу - на тело кредита.

Формула аннуитетного платежа \[ A = S \cdot \frac{r \cdot (1+r)^n}{(1+r)^n - 1} \] , где S - сумма кредита, r = ставка / 12 / 100 - месячная ставка, n - количество месяцев.

Дифференцированный платеж

Дифференцированный платеж уменьшается каждый месяц. Основной долг делится поровну на все месяцы, а проценты начисляются на остаток задолженности - поэтому первый платеж максимальный, последний - минимальный.

Формула для месяца i \[ P_i = \frac{S}{n} + \left(S - (i-1) \cdot \frac{S}{n}\right) \cdot r \] . Суммарная переплата по дифференцированному кредиту \[ \Sigma\% = S \cdot r \cdot \frac{n+1}{2} \] , что всегда меньше, чем при аннуитете при r > 0.

Когда что выгоднее

Аннуитет удобен предсказуемым платежом - одна и та же сумма каждый месяц, удобно планировать бюджет. Большинство банков выдают потребительские и ипотечные кредиты именно по аннуитетной схеме.

Дифференцированный кредит выгоднее по итоговой переплате - особенно при длинных сроках и высоких ставках экономия может составить 10-20% от переплаты. Однако первые платежи значительно выше, что создает нагрузку на бюджет в начале срока.

Если вы не собираетесь гасить кредит досрочно и можете осилить первые платежи по дифференцированной схеме - такой кредит при прочих равных окажется дешевле. При досрочном погашении аннуитета заемщик теряет деньги, уже уплаченные в счет процентов за будущие периоды.

Внимание. Калькулятор дает приблизительный расчет. Реальные суммы платежей могут незначительно отличаться в зависимости от метода начисления процентов, комиссий банка и округления. Не является офертой.